《商業銀行如何進行數字化轉型》

姚瑞軍

【課程背景】

自阿爾法狗（AlphaGo）2016年橫空出世打贏李世石開始，人工智能就引起了大家的極度關注。數據，特別是大數據，活數據成為生產力。

央行推出數字貨幣，區塊鏈成為國家戰略，通過數據和算法，重新定義生產關系和未來的社會運行的底層邏輯。

伴隨大數據、云計算、人工智能、5G、物聯網等新技術的廣泛應用，人類社會進入科技爆發、產業變革、模式創新的數字經濟時代。

數字化金融服務對銀行的傳統理念和服務模式，乃至市場生態和競爭格局均形成無可規避的顛覆性沖擊，銀行要具備哪些核心能力，如何提高運營管理效率等，都成為商業銀行無法回避和亟待解決的重大課題。在這樣的形勢下，銀行業如何順勢謀變，高效踐行數字化轉型，精準提升基于客戶體驗的金融服務能力，以最大程度契合和把握金融市場演進的新生態、新機遇，更好地服務于高質量發展的實體經濟和社會，就成為一個不得不解決的新命題。

銀行數字化轉型的內涵和外延是什么？銀行為什么要進行數字化轉型？銀行數字化轉型的路徑和方法有哪些？

課程帶你了解銀行數字化的各種案例，了解數字化，智能化如何變革和顛覆現有商業格局，學習銀行如何像數字化，智能化轉型升級。不僅有理論，更有方法和工具，帶你走上銀行數字化轉型之路！

【課程收益】

了解數據和大數據在商業中的發展歷程

了解多個銀行數字化轉型的案例

了解各行業數字化智能化的最新應用和最新實踐

學習數字化轉型的核心方法智能雙螺旋

掌握銀行數字化，智能化戰略與組織轉型的奧秘

  掌握建立產業生態體系的方法論

  掌握戰略敏捷化，運營自動化轉型的關鍵要點

【課程特色】前沿，理論與實戰，幫助企業尋找發展方向，找到智能化的發展道路

【課程對象】大型商業銀行中高層戰略部署者、分支行行長、農商行董事長、部門主管、銀行負責人和一線各崗位

【課程時間】6-12小時  6小時/天

【課程大綱】

一、什么是銀行的數字化轉型？

1.銀行的在線化，數據化，智能化

2.銀行利用數字化轉型降本增效

3.商業范式變革

二、商業環境的極速變化，如何驅動銀行不得不數字化轉型？

1.在數字化技術的賦能下，客戶發生代際變化

  案例：阿里小貸

2.數字人民幣推廣之下，銀行的基礎業務：存-貸遇到挑戰

3.產業互聯網加持了跨界打劫的競爭對手

  案例：順豐速遞，消費金融，互聯網金融

4.能源的底層變革，必將影響各行各業的資金流

5.疫情引發的數字化全面加速

6.人口結構的變動，導致對于金融服務的代際變革

三、銀行數字化轉型的底層邏輯是什么？

1..大數據-從因果律到相關性的跳躍

 案例：谷歌信息官如何用大數據做貸款

2.人工智能——銀行數字化轉型的核心驅動力

（1）智能金融產品設計

（2）智能客服

（3）智能風控

（4）智慧營銷

3. 區塊鏈——重新定義金融

（1）怎么了解區塊鏈

（2）DCEP央行數字貨幣

（3）DCEP數字錢包以及雙層運行手法

（4）DCEP電子支付以及未來商業銀行合作模式

（5）小組討論：數字化人民幣對于銀行的影響

4. 銀行數字化的底層邏輯-數據

（1）數字化技術推動下，數據是生產力

（2）數據是企業自動決策的核心要素

（3）數據是運營

（4）數據是企業-產業的邊界

（5）數據是產業的基礎能力（成本、利潤、增長）

（6）數據是權力+權益

四、建設全新的商業銀行商業模式

1. 直銷銀行

（1）差異化品牌經驗與營銷手段

（2）線上、線下聯動經營客群

（3）盡早切入資產類盈利產品

（4）應用數據分析能力實現精準營銷和風控

（5）保持運營獨立性

（6）敏捷、持續迭代運營

2切入產業互聯網，打造全方位場景金融

（1）以大型企業為核心、產業互聯網平臺為基礎的產融模式

（2）第三方金融科技公司主導的產融服務平臺

（3）以垂直行業B2B為核心、垂直電商平臺為基礎的產融模式

五、以客戶為中心建設現有業務的數字化轉型

 1. 重塑端到端的客戶旅程

 案例：某銀行如何重塑端到端的客戶旅程

（1）    重新思考，發散設想

（2）    針對已有的方案有限排序

（3）    成立項目辦公室，對照推進

（4）    敏捷并行，試錯中前行

（5）    逐級培訓，統一共識

2數字化、場景化產品創新

（1）    從流量到場景：流量是手段，不是目的

（2）    5種多元場景打法

打法1:線下自建模式：傳統網點→社區銀行→智慧網點

打法2: 線下合建模式：渠道延伸VS.內容拓展

打法3: 線上自建模式：移動金融綜合服務平臺

打法4: 線上合建模式：雙向開放

打法5: “線上+線下”合建模式

（3）場景金融的新動向

3全渠道體驗

（1）全渠道驅動的業務架構升級

（2）打通跨渠道信息和流程，實現一致性客戶體驗

（3）建設雙中臺實現全渠道數字化

六、Fintech的全面布局以及全新的風險投資機會

1.建立或參與股權投資基金，投資于金融科技

2.成立創業加速器（Startup Accelerator），主動布局、深度參與和輔導孵化項目

3.金融科技戰略聯盟

七、如何打造數字化的敏捷組織和創新文化

1. 數字化是一把手工程

2. 調整團隊的知識結構和年齡結構

3．愿景，使命，價值觀驅動

4．組織透明

5. 從管理到賦能

6. 協作數據中臺-企業能力的集大成者

7. 跨職能的精英小團隊

姚 瑞 軍 老師（北京）

——數字化敏捷實戰專家

?  10年+一線數字化培訓及實戰輔導經驗

?  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，區塊鏈 數字孿生創業投資經驗

?  企業數字化敏捷實戰方法論-Design Sprint（創新沖刺）中國區創始人

?  華為山東ICT學院數字化講師

?  曾聯合創立國家級數字化眾創空間-快投會

?  清華大學創業導師-專門培訓和孵化清華的移動互聯網，人工智能，芯片，量子計算等項目。

?  香港科技大學，北京工業大學，北京聯合大學，數字化項目培訓講師。

?  北京市創業導師，培訓北京市級優秀數字化項目

?  國際知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企業）數字化培訓師

?  原中關村股權投資協會，北京創投聯盟副秘書長，8年數字化項目投資孵化經驗，幫助60余家數字化企業成功融資，總融資金額超20億人民幣。

【個人簡介】

姚瑞軍老師從2012年開始至今已有十年的數字化培訓經驗，

曾聯合創立國家級數字化眾創空間-快投會，并獲得啟迪，英諾，華蓋等頂級投資機構等兩輪投資。同期任職中關村股權投資協會及北京創投聯盟副秘書長。與紅杉、軟銀，IDG,華興資本在內的200+頂級風險投資機構深度合作，培訓1000+數字化企業，輔導60余家移動互聯網，AR/VR,人工智能企業，邊緣計算等項目成功融資，總融資金額超20億人民幣。

后聯合創立人工智能企業，并在兩年內成功被上市公司并購。退出后進行區塊鏈項目的培訓、孵化和數字貨幣的投資。

2018年姚老師及其合伙人谷歌人工智能專家李卓桓老師，從谷歌帶回了數字化敏捷實戰方法論：谷歌創新沖刺，并進行了本土化創新。幫助企業在產品，營銷，管理，組織等領域進行敏捷轉型（快速試錯，快速迭代），可以幫助企業極大的減少數字化轉型的成本，極大降低數字化轉型的風險。

2019年起任職清華大學創業導師，香港科技大學，北京工業大學，北京聯合大學等數字化講師，北京市創業導師，專職培訓和指導 移動互聯網，人工智能，智能駕駛，新材料，芯片，量子計算等高科技，數字化企業，其中老司機成為獨角獸，波色量子，宏景智架，量子點發光芯片等一批項目榮獲國家級，北京市等各種表彰，并連續獲大額融資，實現跨越式成長。

目前，姚瑞軍老師在深度研究數字孿生，元宇宙等對于金融行業特別是銀行未來的影響，并與時代光華聯合推出了《數字孿生及商業應用》線上課，屬于市場上少有的深度研究數字孿生的商業課。

姚老師現全身心的致力幫助中國傳統企業的進行數字化轉型，期望在10年幫助10萬企業走上數字化商業之路！

【敏捷系列課程】

《谷歌創新沖刺訓練營》

《敏捷領導力》

《敏捷轉型實戰訓練營》

《敏捷產品實戰訓練營》

【通用課】

《元宇宙》

《數字孿生及商業應用》

《人工智能及商業應用》

《數字化領導力》

《數字化轉型之組織敏捷轉型之路》

《傳統企業數字化轉型五步法》

《5G、互聯網、大數據的發展現狀與趨勢》

《產業互聯網-帶您踏上千億市值之路》

《數字化思維》

《商業思維-員工必懂的基礎思維模型》

《系統性思維》

《批判性思維》

【行業課】

《傳統銀行如何進行數字化轉型》

《能源電力數字化轉型》

《數智零售》

《數字化房地產》

《數字化建筑》

《數字化人力資源》

【輔導客戶】

悟寶智能-致力于開發兒童英語能力和邏輯思維的智能萌寵，創始人譚豐是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到寧波政府5000萬投資！

培訓及指導知名短視頻企業老司機APP沖刺數字化產品——老司機APP為汽車之家核心團隊重新創業，完成1.7億美金融資。

培訓及指導知名互聯網企業CSDN重新梳理產品打磨體系和產品研發機制。

培訓及指導知名智能企業IT桔子數字化轉型，使得企業快速成長，后華興資本并購。

培訓及指導優秀創業企業句子互動轉戰智能聊天機器人賽道，推動企業快速成長，并完成千萬級融資！

【學員評價】

姚老師的課程能夠讓創業者在策略、方向、用戶、產品等各方面充分地進行研判、討論和驗證，從而保證創業者在智能升級領域能夠更好。     ——清華大學三創平臺主任 毛東輝

通過這次敏捷訓練營，把我們準備3月份發布的產品提前到了春節前，讓我們在高效地節約了時間成本的同時完成了團隊融合，驗證了智能升級戰略方向。

                                                         ——秒批作文創始人兼CEO  陳瑞江

如果之前我跟同事說周一開始我們需要用五天的時間把一個產品方向和目標、一個指定原型做出來，同時還要做相應的調查問卷調研，可能同事會認為這個想法太瘋狂，但是現在我們通過這樣一個數字化產品沖刺課程，完全做到了。這就是大家在一起上姚老師數字化產品沖刺培訓課程收獲的最大的成果。                           

 ——思客網絡創始人兼CEO  楊東來

第一個收獲是驗證了一個我們非常想驗證的過程，而且決策的過程非常讓人振奮。決策出來后我相信后面至少可以幫我們節省3-6個月的時間。第二是我們收獲了一個更強大的團隊， 每個人都讓我們看到了比平常工作更多的閃光點。每個人在經過培訓后都獲得了更科學的工作方法，把這些收獲帶回到工作中去的時候相信公司整體的能力會變得更強。

                                                   ——老司機聯合創始人  關巍

CSDN曾經做過很多的產品，但是90%都失敗了，主要原因是在做產品過程中缺乏一套科學的方法論指導，所以，成功的產品是因為什么成攻，失敗的產品是因為什么失敗，都不清楚。失敗本身不可怕，但是可怕的是中間浪費的時間成本和機會成本。所以我覺得創新沖刺工作坊的價值就在于：第一它可以讓產品快速驗證和試錯；第二它用科學的方法論作指導，可以找出可復制的成功道路！

                                                      ——CSDN創始人、總裁：蔣濤